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分析|中國[zhōng guó]經濟[economic]起底回升,銀行業資產質量的拐點到了嗎? [复制链接]
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匿名  发表于 2020-10-23

分析|中國[zhōng guó]經濟[economic]起底回升,銀行業資產質量的拐點到了嗎?

10月9日以来,银行股持续拉升,两周的时间银行板块的股价上涨了约5.85%,强于大盘。

随着[suí zhe]银行股上涨而来的是经济[jīng jì]复苏。经济[jīng jì]复苏之下,银行资产质量的拐点将在何时出现[chū xiàn]

经济[jīng jì]复苏,不良生成压力有望缓解

10月21日,平安银行(000001.SZ)发布了上市[shàng shì]银行第一份三季度[attitudes]报。平安银行发布的三季报显示,2020年1-9月,平安银行实现营业收入1165.64亿元,同比增长13.2%,其中,第三季度[attitudes]同比增长8.8%;实现归属于股东的净利润223.98亿元,同比下降5.2%,其中,第三季度[attitudes]同比增长6.1%。

截至9月30日,平安银行不良贷款率1.32%,较6月末和去年末均下降0.33个百分点;拨备覆盖率218.29%,较6月末和上年末分别上升3.36个百分点和35.17个百分点。

天风证券廖志明团队认为,随着[suí zhe]个贷延期还本政策到期,三季度[attitudes]个贷不良生成增加,疫情影响[yǐng xiǎng]基本体现,个贷不良生成高峰或已过。从平安银行发布的三季报来看,为应对个贷不良的集中确认,平安银行前三季度[attitudes]核销贷款达404亿元,其中,三季度[attitudes]单季度[attitudes]核销不良贷款210亿元。三季度[attitudes]不良贷款率环比明显下降,也使得拨贷比环比大降。后疫情时代,随着[suí zhe]经济[jīng jì]稳步复苏,不良生成压力有望缓解,资产质量有望明显改善。

零售不良次高点或在3季度[attitudes],对公不良高点或在明年1季度[attitudes]

中泰证券戴志锋团队对银行三季度[attitudes]资产质量预测:稳健性依旧好于预期, 零售不良率的次高点或在3季度[attitudes],对公不良在缓慢释放,不良率高点或在明年1季度[attitudes]

中泰证券戴志锋团队认为,从零售业务[yè wù]来看,金融机构响应监管要求,在二季度[attitudes]开始[appeared]收紧信用卡逾期政策,后续信用卡不良净生成大概率重回高位。但从影响[yǐng xiǎng]信用卡的整体风险看两个因素,居民收入和就业率的持续改善情况来看,零售风险的高点已经[yǐ jing]过去。从高频消费贷ABS数据逾期情况来看,逾期30天在好转,显示未来逾期总体进入平稳改善期。从对公业务[yè wù]来看,对公不良在缓慢释放。《延期还本付息通知[supercup]》要求,对于2020年年底前到期的普惠小微贷款本金、2020年年底前存续的普惠小微贷款应付利息,银行业金融机构应根据企业[business]申请,给予一定期限的延期还本付息安排,最长可延至2021年3月31日,并免收罚息。期间银行也将加大对存量历史[lì shǐ]不良的认定和处置,总体不良在逐渐释放。

应对资产质量的结构性差异,强化资产风险分类有现实必要性

8月11日,银保监会发布2020年二季度[attitudes]银行业保险业主要[zhǔ yào]监管指标[zhǐ biāo]数据情况。数据显示,截至2020年二季度[attitudes]末,商业银行不良贷款余额2.74万亿元,较上季末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季末增加0.03个百分点。

兴业银行首席策略分析师乔永远及其团队指出,新冠疫情之后约两个季度[attitudes]左右时间,是商业银行资产质量逐步暴露的过程。随着[suí zhe]经济[jīng jì]的复苏,商业银行不良生成水平将逐步见顶,三季度[attitudes]和四季度[attitudes]保持稳定后,2021年一季度[attitudes]后基本恢复到疫情之前的水平。

乔永远团队认为, 应对资产质量的结构性差异,强化资产风险分类有现实必要性。对于表内资产,除了传统信贷资产外,考虑到房地产企业[business]分化和城投公司转型的现实,机构应尤其重视对投资类资产穿透;对于表外资产,打破刚兑之后,承担风险是获取系统性收益的来源。在█经济[jīng jì]逐步恢复,流动性维持紧平衡█的组合环境中,权益资产表现[performance]将优于债券,应基于配置视角构建产品[product]和资产组合;同时,判断四季度[attitudes]以来流动性█紧平衡█会加大机构的分层分化,部分城商行和非银资管机构流动性将受到考验,这应关注金融同业机构的交易对手[duì shǒu]风险。

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█旧唐书██脚██文██猪██孟██丝██刁██白居易██游██杭██刻██宣██疏██紫色██浮██刁██跃██说█

1.属于我的,会一直记着,不属于我的,我只能学着若无其事。
2.这女的脑壳不是一般的有问女主角:“快,快,快告诉我,这到底是为什么?”男主角:“亲爱的,你听我解释!”女主角:“我不听,我不听……”
3.曾以为,只要这样爱下去一定能够相守终生,只要两人的心都不变就一定能够天长地久。紧握不放的双手,相信未来一定能携手走到世界尽头。也以为,恋人分手是因为两个人之间有一个爱上了别人,抑或因为厌倦。
4.故事嶙峋,心不平,曰命!——方文山
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